Warum ein Kredit mit höheren Zinsen Geld sparen kann

Dem Laien erscheint diese Aussage sicher absolut unlogisch. Doch lässt sich der Sachverhalt ganz simpel erklären. Die niedrigen Zinsen der Autobanken werden sowohl vom Hersteller als auch vom Händler subventioniert. Der Händler muss sich an jeder dieser günstigen Finanzierungen in Form von Werbekosten beteiligen. Die können bei einem Mittelklassewagen schnell mehr als 1.000 Euro betragen, die dann von seiner Marge abgezogen werden müssen. Demzufolge ist der Händler sehr selten bereit, einem Kunden, der das Finanzierungsangebot der Autobank nutzen möchte, noch weitere Rabatte zu gewähren. Der Kunde muss wohl oder übel den Listenpreis zahlen. Dadurch gehen ihm Vorteile beim Kaufpreis verloren, die sich letzten Endes nachteilig auswirken. Denn ein Kredit über 20.000 Euro zu einem Zinssatz von 1,9 Prozent kostet insgesamt mehr als ein Kredit von nur 17.500 Euro (mit 2.500 Rabatt auf den Fahrzeugpreis) und angenommenen 5 Prozent Zinsen.

Mit entsprechenden Kreditrechnern den Kreditvergleich machen

Entsprechende Kreditrechner im Internet machen es jedem Verbraucher, der vorhat, ein Auto zu finanzieren möglich, sich selbst auszurechnen, welcher Kredit günstiger ist. Im Allgemeinen wird es aber der Kredit von der Fremdbank sein. Immer vorausgesetzt, der Kunde besitzt die entsprechende Bonität. Erfahrungsgemäß werden Kreditentscheidungen bei den Autobanken nach etwas anderen Gesichtspunkten getroffen. Meist ist durch die geforderte Anzahlung und die Hinterlegung des Kfz-Briefes weitere Sicherheit gegeben, sodass auch Kreditnehmer mit schwächerer Bonität einen Kredit bewilligt bekommen. Was aber auch wieder nur die Aussage bekräftigt, dass geringere Bonität eben mehr kostet.

Ist die Entscheidung für den Kredit gefallen, sollte Folgendes beachtet werden:

Kreditangebote der Autobanken locken oft mit sehr niedrigen Zinssätzen, sodass sie auf den ersten Blick günstig erscheinen. Aber – Sie müssen bedenken, wenn der Autokredit über eine Autobank aufgenommen wird, sind die Chancen bei den Verhandlungen um den Fahrzeugpreis schlechter, in der Regel wird eine Anzahlung in Höhe von 20 % gefordert und es ist Usus, den Kfz-Brief während der Kreditlaufzeit bei der Bank zu hinterlegen.

Lassen Sie sich beim Händler ihrer Wahl ein Angebot erstellen, das verbindlich ist, sofern Sie Barzahler sind. Nehmen Sie dieses Angebot mit nach Hause und beginnen Sie dann erst zu rechnen.

Über den Autokreditvergleich im Internet sind günstige Anbieter für Autokredite zu finden. Bei Festzinsangeboten wird kein Angebot gebraucht, da kann die Kreditanfrage direkt gestellt werden. Beachten Sie aber, dass die Anfrage in der Schufa registriert wird, und dort wenigstens 10 Tage stehen bleibt. Mit jeder weiteren Kreditanfrage verschlechtert sich automatisch die Bonität, weil die nachfolgenden Banken davon ausgehen, dass die zuerst angefragten Kredite nicht zustande kommen und die Gründe nicht bekannt sind.

Nach dem Vergleich der Angebote die Verkaufsverhandlungen wieder aufnehmen

Nachdem die Konditionen der Autobanken mit den Möglichkeiten der Kreditierung über die Fremdbank verglichen wurden, kann eine verbindliche Entscheidung getroffen werden. Bei vielen Autokrediten ist der vom Zinssatz höhere Kredit in der Gesamtsumme günstiger als die Finanzierung über die Autobank.

Bevor man in die Versuchung kommen sollte, den betreffenden Reifen zu wechseln, sollte der erste Schritt der sein, den neuen Reifen zu überprüfen. Dazu gehört die Überprüfung des Profils des Reifens und ob Schäden an Felge oder am Reifen selbst zu erkennen sind, da diese den Reifen unbenutzbar machen und somit ersetzt werden müssen.

Nun muss das Auto aufgebockt werden. Dazu benutzt man einen handelsüblichen Wagenheber, den man an vom Autohersteller markierten Stellen der Karosserie ausfährt. Wichtig dabei ist, das Auto auf festem Untergrund wie Asphalt oder Stein aufzubocken, damit der Wagenheber stabil und sicher steht. Der betreffende Reifen, den man wechseln möchte, muss dabei gerade so den Bodenkontakt verloren haben, sodass kein Gewicht mehr auf dem zu wechselnden Reifen liegt. Dann kann man anfangen, die Radschrauben langsam zu lösen. Sollte nach dem Lösen der letzten Schraube der zu wechselnde Reifen noch nicht abspringen, muss man behutsam gegen den Reifen klopfen (etwa mit einem Gummihammer), bis dieser sich löst.

Beim nun anstehenden Wechsel der Reifen muss die Laufrichtung der Reifen beachtet werden, die von einem kleinen Pfeil auf der Außenseite des Reifen symbolisiert wird. Ist dies getan, kann der Reifen mit Hilfe der Radschrauben mit einem Drehmomentschlüssel mit etwa 100 Newtonmetern selbst montiert werden. Zu guter Letzt sollte nach dem erfolgreichen Wechsel der Reifen noch der Reifendruck geprüft werden.

Ein Kredit ohne Schufa unterscheidet sich in einem ganz wesentlichen Punkt von allen anderen Krediten. Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) übt bei der Kreditvergabe oft eine entscheidende Rolle aus. Bereits ein scheinbar unbedeutender negativer Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit in der persönlichen Schufadatei kann die Hausbank davon abhalten, Kredit zu gewähren. Unter Umständen reicht eine nicht bezahlte Telefonrechnung schon aus, um als nicht kreditwürdig zu gelten.

Bei einem Kredit ohne Schufa erkundigt sich der Kreditgeber (häufig eine ausländische Bank) nicht bei der Schufa über die Kreditwürdigkeit. Und von der Aufnahme des Kredits ohne Schufa erfährt die Schufa nichts. Daher wird der von der Schufa ermittelte Wert zur Kreditwürdigkeit durch einen Kredit ohne Schufa nicht negativ beeinflusst.

Somit erweitert der Kredit ohne Schufa den finanziellen Spielraum. Allerdings ist ein Kredit ohne Schufa mit etwas höheren Zinsen belastet als ein Standardkredit wie zum Beispiel das Finanzierungsangebot des Autohändlers. Die niedrigen Zinsen bei der Autofinanzierung über den Händler verhindern allerdings meist, dass über den Preis für das neue Auto verhandelt werden kann. Wer einen Kredit ohne Schufa aufnimmt und bei der Preisverhandlung eine gewisse Hartnäckigkeit und Überzeugungskraft an den Tag legt, kann den Kaufpreis herunterhandeln.

Alles in allem kann man sagen, dass bei einem Autokauf auch das Modell der Finanzierung über einen Kredit ohne Schufa in Erwägung gezogen werden sollte. Der Kredit ohne Schufa kann besonders dann sinnvoll sein, wenn die aktuelle finanzielle Gesamtsituation in Kombination mit der persönlichen Schufa-Datei eine Kreditaufnahme bei der Hausbank verhindert.

Bei einer Ballonfinanzierung wird ein erheblicher Teil des Kredits nicht in monatlichen Raten, sondern mit einer höheren Schlussrate am Ende der Laufzeit getilgt. Dadurch ist es möglich, die laufende Belastung gering zu halten.

Ein Beispiel: Ein Fahrzeug im Gegenwert von 25.000 Euro soll über eine Laufzeit von 36 Monaten finanziert werden. Bei einem Zinssatz in Höhe von 6,99 Prozent müssten Kreditnehmer bei einem klassischen Ratenkredit 36 Monatsraten zu je 860 Euro zahlen. Wird nun stattdessen die Ballonfinanzierung gewählt und eine endfällige Schlussrate in Höhe von 12.500 Euro vereinbart, reduziert dies die monatliche Belastung um mehr als ein Drittel auf 554 Euro.

Der Vorteil der Ballonfinanzierung liegt darin, dass nur das bezahlt werden muss, was tatsächlich auch genutzt wird. Die Schlussrate lässt sich in der Regel problemlos mit dem Verkauf des Fahrzeugs finanzieren, wenn die Nutzung angemessen kalkuliert wird. Insgesamt zahlt der Kreditnehmer bei der Ballonfinanzierung etwas mehr: Der Kostenaufschlag, der als Entschädigung für die geringere monatliche Belastung während der Laufzeit interpretiert werden kann, beträgt allerding nur knapp 5 Prozent.

Einen Zwang zum Verkauf des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit gibt es nicht: Das Auto kann vom Kreditnehmer auch vollständig erworben werden. Die Schlussrate kann dabei einfach in einen Anschlusskredit umgewandelt werden. Die Ballonfinanzierung bietet so die Möglichkeit, auch mit vergleichsweise geringen Geldmitteln und normalem Einkommen ein attraktives Fahrzeug zu finanzieren.

Unabhängig davon, ob die Ballonfinanzierung oder ein klassischer Ratenkredit gewählt wird, sollten Kreditnehmer vor der Unterschrift unter einen Kreditvertrag einen umfassenden Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter durchführen. Hier bietet der Ratenkredit Vorteile: Da grundsätzlich jeder Kredit ohne Zweckbindung auch zur Fahrzeugfinanzierung genutzt werden kann ist das Angebot vielfältiger als bei der Ballonfinanzierung, die von deutlich weniger Banken angeboten wird.

Weitere Informationen zum Thema Fahrzeugfinanzierung auf www.creditolo.de/autofinanzierung